PPmoney与百行征信达成合作 打破数据孤岛共建良好信用体系

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PPmoney万辉集团与百兴信用局正式达成深度合作

近日,Pmoney万辉集团宣布正式进入百兴信用局实现信用数据共享。业内人士表示,目前,包括PPmoney万辉集团等在内的新金融机构陆续进入100家征信机构,这对推动个人信用体系建设、填补互联网金融领域的信用缺口起到了积极作用。新的金融机构凭借其自身在金融技术和数据积累方面的优势,帮助缺乏信用记录的普通公众建立了“信用数据名片”。在强调信用价值的同时,他们也间接重构了行业的风险评估体系。

多平台对接解决风电管控难题

长期以来,孤立数据孤岛和恶意逃债现象一直是互联网金融机构风险管理的难点和难点。如何运用合理的信用评估方法,丰富信用评估的维度,遏制恶意逃债现象,已经成为监管者和从业者关注和推广的问题。

基于市场对征信的强烈需求,2018年5月,百兴征信机构成为中国第一家拥有个人征信业务许可证的市场化征信机构。百兴征信机构与央行征信中心一起,在征信和社会信用体系建设领域启动了一种新的“政府市场”两轮驱动模式。2019年1月,百兴征信局将推出个人信用报告系统、特别关注列表平台和信息验证平台三种产品的在线验证测试,这意味着长期困扰行业的数据孤岛和恶意逃债问题将得到初步解决。

公共信息显示,拍卖、PPmoney万汇集团、人民贷款等网上贷款平台负责人已经优先完成了与100家征信机构的系统建设和数据对接工作,并陆续提交了信用信息。通过分享信贷数据,增加了更多的权重,以建立更好的资产端,并建立了更稳定的风力控制护城河。

事实上,为了加快信贷调查的进程,有关部门已经采取了一些措施。2018年8月,互联网金融风险专项整治领导小组办公室发布《关于报送P2P平台借款人逃废债信息的通知》,协调信贷管理部门将恶意逃废信息纳入信贷系统和“信贷中国”数据库,从而限制相关逃废行为人。截至11月,两批P2P恶意规避借款人信息已被纳入信用报告央行系统,同时被纳入100家银行信用报告系统,成为100家银行信用报告发起的特别关注名单的一部分。

在今年的NPC和CPPCC会议上,中国人民银行副行长陈尤鲁公开表示,未来互联网金融机构将被纳入信用报告系统,这无疑将成为行业的另一大优势。中央银行信用调查与100家银行信用调查的有力结合,将在未来形成一个涵盖全社会信用行为的完整的信用体系。

业内人士认为,随着信用报告系统的逐步完善,用户的信用价值将会越来越受到重视,失信成本也会越来越高。互联网金融机构对100家银行信用报告的访问,不仅弥补了传统信用评估模型信息维度单一、信息滞后的缺陷,而且有助于促进金融业务的优化和金融平台的安全运行与合规发展。

金融科技帮助平台打造高品质资产终端

除了与信用报告机构合作和分享信用信息之外,由于近年来大数据和人工智能等金融科技力量的崛起,中国领先的在线借贷平台也在使用大数据和人工智能技术来增强其风力控制能力,保护平台的高品质资产。

以PPmoney万辉集团为例。

近年来,PPmoney万辉集团率先实施多项措施,推进大数据控风建设,取得良好效果。2017年底,该平台加入中国互联网金融协会的“信用信息共享平台”。每月定期报告平台借款用户的授信额度、贷款余额等信息,实现与所有接入信息共享平台的机构的信息交流和共享。目前,提交的数据量已达数千万级。2018年,为响应监管要求,该平台首先报告了恶意逃债者名单,以促进行业稳步发展。今年1月,包括PPmoney互联网贷款在内的中国互联网金融协会12个成员单位正式与中国司法大数据研究所签订合同,开放司法数据查询,实现直接数据传输。3月份,该平台完成了与中国互联网金融协会全国互联网金融注册与披露服务平台的对接,每天更新,并实时提交每项资产进行监管,成为全国首批9个提交资产明细的平台之一。

随着数据维度越来越丰富,PPmoney万辉集团的控风系统和评估模型也越来越成熟,支持平台实现业务高速增长。数据显示,截至3月底,PPmoney网上贷款累计超过557万笔,贷款累计达到1127万笔,显示出较强的业务处理能力。

可以预见,随着市场诚信体系的逐步开放和金融技术的不断祝福,互联网金融业的风险管理能力将进一步提高,行业将迎来一个更加健康有序的时代,普惠金融的实践将进一步深化。PPmoney万辉集团等将通过数据共享帮助百兴征信局改善其数据系统,同时也将帮助数据驱动的机器学习技术更有效地完成迭代,从而完成客户信用的准确筛选和筛选,创造更好的资产端。